Сақтандыру құны
Медициналық сақтандырудың кең және жиі шатастыратын әлемінде көптеген терминдер айтылып жатыр. Бұл сөздер медициналық сақтандыруды бірінші рет сатып алушыға немесе медициналық сақтандырудың қалай жұмыс істейтінін түсінуге тырысатын кез келген адамға шатастыруы мүмкін.
Саналы таңдау жасау үшін медициналық сақтандыруға және медициналық шығындарға төлейтін ақшаға қатысты шарттарды түсіну маңызды.
Медициналық сақтандырудың шегерімдері дегеніміз не?
Медициналық сақтандырудан шегерім – бұл сақтандыру сіздің медициналық шығындарыңызды төлей бастағанға дейін төлеуіңіз керек белгіленген сома немесе шекті шектеу.
Мысалы, сізде $1000 шегерілетін болса, сақтандыру медициналық сапардан шыққан кез келген шығындарды өтемес бұрын алдымен қалтаңыздан $1000 төлеуіңіз керек. Бұл шегерілетін сомаға жету үшін сізге бірнеше ай немесе бір рет бару қажет болуы мүмкін.
Сіз шегерімге жататын төлеміңізді тікелей дәрігерге, емханаға немесе ауруханаға төлейсіз. Жедел жәрдем бөлмесінде 700 доллар және дерматологта 300 доллар алсаңыз, сіз тікелей ауруханаға 700 доллар және дерматологқа 300 доллар төлейсіз. Сіз сақтандыру компаниясына шегеріміңізді төлемейсіз.
Енді сіз $1000 төлеген болсаңыз, сіз шегеріміңізді «кездестірдіңіз». Сіздің сақтандыру компанияңыз сіздің сақтандырумен қамтылған медициналық шығындарыңызды төлей бастайды.
Сіздің шегеріміңіз саясат кезеңіңіздің басында $0-ге автоматты түрде қайтарылады. Саясат кезеңдерінің көпшілігі 1 жылға созылады. Жаңа саясат кезеңі басталғаннан кейін ол орындалғанға дейін шегеріміңізді төлеуге жауапты боласыз.
Сіз шегерім орындалғаннан кейін де қосымша төлем немесе бірлескен сақтандыру үшін жауапты болуыңыз мүмкін, бірақ сақтандыру компаниясы төлемнің кем дегенде бір бөлігін төлейді.
Шегерілетін және сыйлықақы
Медициналық сақтандыру премиум сақтандыру провайдеріне ай сайын төлейтін сома. Бұл медициналық сақтандыруды ешқашан пайдаланбаған жағдайда алатын жалғыз төлем.
Сақтандыру жоспары жойылмайынша, сыйлықақы төлеуді жалғастырасыз. Шегерім, керісінше, сақтандыруды пайдаланған жағдайда ғана төленуі керек.
Сақтандыру жоспарына қосылған әрбір адам сайын премиум бағалары артады. Егер сіз үйленген болсаңыз және жұбайыңызды қамтысаңыз, сіздің премиум бағасы бірдей жоспары бар жалғызбасты адамға қарағанда жоғары болады. Егер сіз некеде болсаңыз және жұбайыңыз бен екі балаңызды қамтысаңыз, сіздің премиум бағасы бірдей қамтуы бар жалғыз адамға немесе ерлі-зайыптыларға қарағанда жоғары болады.
Егер сіз жұмыс беруші арқылы сақтандыруды алсаңыз, сіздің сыйлықақы әдетте жалақыңыздан тікелей шегеріледі. Көптеген компаниялар сыйлықақының белгілі бір бөлігін төлейді. Мысалы, сіздің жұмыс беруші 60 пайызын төлей алады, содан кейін қалған 40 пайызы сіздің жалақыңыздан шегеріледі.
Шегерімге қарсы төлем
Сіздің медициналық сақтандыруыңыз сіздің шегеріміңізді қанағаттандырғаннан кейін денсаулық сақтау шығындарыңызды төлей бастайды. Дегенмен, сақтандыруды пайдаланған сайын сіз әлі де шығындарға жауапты болуыңыз мүмкін.
А қосымша төлем Сіз төлеуге жауапты медициналық сақтандыру шағымының бөлігі болып табылады. Көп жағдайда дәрігер тағайындалған кезде қосымша төлемді сұрайды.
Қосымша төлемдер әдетте тұрақты, қарапайым сомалар болып табылады. Мысалы, сіз жалпы тәжірибелік дәрігерді көрген сайын 25 АҚШ доллары көлеміндегі қосымша төлемге жауапты болуыңыз мүмкін. Бұл сома сақтандыру жоспарларына байланысты өзгереді.
Кейбір жағдайларда қосымша төлем белгіленген сома емес. Оның орнына, сапар үшін сақтандыру төлемі алынатын сома негізінде белгіленген пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін.
Мысалы, сіздің қосымша төлеміңіз бару ақысының 10 пайызын құрауы мүмкін. Бір сапар $90 болуы мүмкін. Тағы біреуі 400 доллар болуы мүмкін. Осы себепті сіздің қосымша төлеміңіз әр кездесуде өзгеруі мүмкін.
Сақтандырудың бекітілген желісінен тыс медициналық маманға, емханаға немесе ауруханаға баруды пайдалансаңыз, желідегі желіні пайдаланғандағыдан басқа қосымша төлем болуы мүмкін.
Шегерімге қарсы сақтандыру
Кейбір медициналық сақтандырулар сіздің медициналық шағымдарыңыздың пайызын шектейді. Қалған пайыз үшін сіз жауаптысыз. Бұл сома деп аталады бірлесіп сақтандыру.
Мысалы, сіздің шегеріміңіз орындалса, сіздің сақтандыру компанияңыз денсаулық сақтау шығындарының 80 пайызын төлей алады. Сонда қалған 20 пайызға сіз жауапты боласыз. Әдеттегі сақтандырулар сақтандырылған тұлға үшін 20-дан 40 пайызға дейін ауытқиды.
Сіз шегеріміңіз орындалмайынша, бірлескен сақтандыруды төлеуді бастамайсыз. Медициналық қызметтерді сақтандырудың бекітілген желісінен тыс пайдалансаңыз, бірлесе сақтандыру сомасы желідегі қызметтерді пайдаланғаныңыздан басқаша болуы мүмкін.
Шегерілетін және қалтадан алынатын максимум
Сіздің максималды қалтадан саясат кезеңінде төлейтін ең көп сома. Саясат кезеңдерінің көпшілігі 1 жылға созылады. Қалтаңыздан түсетін максималды деңгейге жеткенде, сіздің сақтандыру жоспарыңыз барлық қосымша шығындарды 100 пайыз төлейді.
Сіздің шегеріміңіз сіздің қалтаңыздан түсетін максимумның бір бөлігі болып табылады. Кез келген қосымша төлемдер немесе сақтандыру төлемдері де сіздің қалтаңыздан түсетін максимумға қосылады.
Ең көбі сыйлықақыларды және желіден тыс провайдердің шығындарын есептемейді. Қалтадан алынатын максимум әдетте өте жоғары және ол жоспардан жоспарға өзгереді.
Жоғары және төмен шегерілетін жоспарлар
Жоғары шегерілетін, төмен сыйлықақысы бар сақтандыру жоспарлары соңғы жылдары танымал болды. Бұл сақтандыру жоспарлары сізге ай сайын аз мөлшерде сыйлықақы төлеуге мүмкіндік береді.
Дегенмен, сақтандыруды пайдаланған кездегі шығындарыңыз көбінесе шегерілетін жоспары бар адамға қарағанда жоғары болады. Екінші жағынан, аз шегерілетін жоспары бар адам, мүмкін, жоғары сыйлықақыға ие болады, бірақ шегерім төмен болады.
Жоғары шегерілетін сақтандыру жоспарлары өте аз медициналық шығындарды күтетін адамдар үшін жақсы жұмыс істейді. Төмен сыйлықақы және сирек қажет шегерім арқылы аз ақша төлеуге болады.
Төмен шегерілетін жоспарлар созылмалы жағдайы бар адамдар немесе жыл сайын дәрігерге бірнеше рет бару қажеттілігін күтетін отбасылар үшін жақсы. Бұл сіздің шығындарыңызды оңай басқара алу үшін бастапқы шығындарыңызды төмендетеді.
Мен үшін қандай шегерім дұрыс?
Бұл сұрақтың жауабы негізінен қанша адамды сақтандыратыныңызға, қаншалықты белсенді екеніңізге және бір жылда қанша дәрігерге баруға болатыныңызға байланысты.
Жоғары шегерім жоспары дәрігерге сирек баратын және ай сайынғы шығындарын шектегісі келетін адамдар үшін тамаша. Егер сіз жоғары шегерілетін жоспарды таңдасаңыз, кез келген медициналық шығындарды алдын ала төлеуге дайын болу үшін ақша үнемдеуді бастау керек.
Төмен шегерілетін жоспар дәрігерлердің кеңселеріне жиі келетінін білетін үлкен отбасы үшін жақсы болуы мүмкін. Бұл жоспарлар созылмалы медициналық жағдайы бар адам үшін де жақсы нұсқа болып табылады.
Жоспарланған сапарлар, мысалы, сауықтыру сапарлары, созылмалы ауруларды тексеру немесе күтілетін төтенше жағдайлар, егер сіз жоғары шегерілетін жоспарда болсаңыз, тез қосылуы мүмкін. Төмен шегерілетін жоспар қалтаңыздан шығатын шығындарды жақсырақ басқаруға мүмкіндік береді.
Сақтандыру провайдеріңізбен сөйлесіңіз
Егер сіз өзіңіз үшін дұрыс сақтандыруды таңдағыңыз келсе, жергілікті медициналық сақтандыру провайдеріне барыңыз. Көптеген компаниялар сіздің нұсқаларыңызды түсінуге, тәуекелдеріңізді өлшеуге және сізге сәйкес келетін жоспарды таңдауға көмектесу үшін жеке кеңес береді.
