Созылмалы денсаулық жағдайымен өмір сүрген кезде медициналық сақтандыруды қалай басқаруға болады

Медициналық желіде не бар екенін түсініңіз

Мүмкін сіздің сүйікті дәрігеріңіз немесе маманыңыз бар және сіз олардың желіде болуын қамтамасыз ететін жоспар іздеп жүрген шығарсыз. Бұл пайдалы болғанымен, сіздің жағдайыңыз, әсіресе прогрессивті болса, қосымша мамандарды қажет етуі мүмкін екенін есте сақтаңыз. Осы себепті, үлкен медициналық желісі бар немесе ақылға қонымды тариф бойынша желіден тыс медициналық көмекті қамтитын жоспарды таңдау өте маңызды болуы мүмкін, дейді Адриан Мак, AdvisorSmith бизнес және тұтынушыларды сақтандыру фирмасының бас директоры.

Сондай-ақ, егер сіз жаңа мамандарға баруды күтсеңіз, ол мамандардың жолдамасын қажет етпейтін таңдаулы провайдер ұйымының (PPO) жоспарын таңдауды ұсынады. Бұл дәрігерге бару мен соған байланысты шығындарды қысқартуы мүмкін. Салыстыру үшін, денсаулық сақтау ұйымының (HMO) жоспары сізге жаңа маманға бару қажет болған сайын жолдама алу үшін бастапқы медициналық көмек дәрігерін көруді талап етуі мүмкін.

«Қалтадан алынатын максимум жоспарларды салыстыру кезінде тағы бір маңызды мәселе болып табылады», – дейді Мак. «Бұл сан күнтізбелік жыл ішінде медициналық сақтандыру жоспарына тіркелген кезде желідегі медициналық көмекке төлейтін ең көп нәрсені көрсетеді».

Жұмыс берушіден сақтандыру туралы ақпаратты алыңыз

Егер сізде жұмыс берушінің демеушілігімен қамту болса, сізге шешім қабылдауға көмектесу үшін ашық тіркеу кезінде ресурстар ұсынылуы мүмкін, – дейді Брайан Колберн, Alegeus компаниясының корпоративтік даму және стратегия бойынша аға вице-президенті, денсаулық сақтау төлемдері шоттарын басқаруға арналған технологиялық провайдер. . Жұмыс берушілер ақпараттың бай көзі бола алады, бірақ ол көптеген адамдар мүмкіндікті пайдаланбайды дейді.

«Жақында біз сауалнама жүргіздік, ол жұмысшылардың жәрдемақы алу туралы дұрыс шешім қабылдауға тырысып жатқанын көрсетті, ал 63% бұрынғы жылдағыдай жоспарға қайта жазылды», – дейді Колберн. Бұл олардың денсаулығы өзгерген болса да, мысалы, созылмалы ауру диагнозын алған жағдайда да дұрыс болуы мүмкін.

Егер сіз жұмыс берушінің HR бөлімі көмектесу үшін жабдықталғанын сезінбесеңіз немесе сіз сол контактімен сөйлесуді ыңғайсыз сезінсеңіз, ол барлық материалдарды сұрап, ақпараттандырылған шешім қабылдау үшін оларды қарап шығуға уақыт бөлуді ұсынады.

Шығындарды түсіну үшін түбіртектерді ұйымдастырыңыз

Шешім қабылдау процесінің бөлігі ретінде шығындарыңызды есептегенде, денсаулық сақтауға қатысты барлық шығыстар үшін түбіртектерді жинау пайдалы. Тіпті денсаулық сақтау жинақ шоты (HSA) арқылы төлемейтіндер де ескеру керек, дейді Брайан Хэйни, The Haney Company қаржылық қызметтер фирмасының негізін қалаушы.

«Шығындарды есептеген кезде өзіңіздің емделуге деген қажеттілік туралы адал болыңыз», – дейді ол. «Бұл сіздің емделуіңізге және сіздің денсаулығыңызды жалпы қолдау үшін жасалып жатқан нәрселерге жетуді білдіреді».

Мысалы, бұл фитнеске, психикалық денсаулыққа және дұрыс тамақтануға байланысты шығындарды білдіруі мүмкін, дейді ол. Егер сіз өзіңіздің денсаулығыңызды қолдау үшін бірдеңе істеп жатсаңыз, оны есептеңіз.

Шығындар мен үнемдеу опцияларын барынша арттырыңыз

HSA-ға қосымша (немесе оның орнына) сізде икемді шығыс шоты (FSA) болуы мүмкін. Жалпы, айырмашылық мынада, сіз HSA-дағы бөлуді басқарасыз және бұл қаражат жылдан жылға ауысады. Сондай-ақ, егер сіз жұмыс орнын ауыстырсаңыз, HSA ақшаңызды сақтайсыз.

Керісінше, ҚҚА жұмыс берушінің меншігі болып табылады және әдетте жарнаның төменгі лимиттеріне ие және қаражат жылдың соңында аяқталуы мүмкін. Жұмысты ауыстырсаңыз, COBRA арқылы қамтуды жалғастырмасаңыз, ҚҚА қаражатын жоғалтасыз.

Сақтандырудың қандай түрі болса да, сіз бұл қаражатты сақтандыруға жатпайтын қалтадан тыс медициналық шығындарға пайдалана аласыз, дейді Колберн. Бұған дәрігерге бару ақысы, диагностикалық сынақтар, дәріхана заттары, рецепттер, көру күтімі және стоматологиялық күтім кіруі мүмкін.

«Мінсіз әлемде сіз медициналық шығындарды төлеу, болашақ медициналық көмекке ақша үнемдеу және үнемдеуді арттыру үшін инвестициялау үшін HSA-ға максималды соманы қосасыз», – деп қосады ол. «Әрине, идеал әрқашан шындық бола бермейді. Көптеген адамдардың мұндай жолмен айналысуға мүмкіндігі жоқ ».

Оның айтуынша, келесі ең жақсы қадам – ​​алдағы жылы денсаулық сақтау шығындарына жұмсайтын доллар сомасын қосу, кем дегенде сіздің жоспарыңыздың шегеріміне дейін. Осылайша, сіз салықсыз доллармен шегерімге қол жеткізе аласыз.

Колберн: «Егер сіз барынша күш салуға мүмкіндігіңіз болмаса, бұл сізді мүмкіндігінше көп салуға кедергі жасамаңыз», – деп ұсынады.

Созылмалы ауруларды қамту туралы біліңіз

Созылмалы аурудан сақтандыру деп аталатын полистің түрі бар, ол сізге кем дегенде 90 күн бойы күнделікті өмірдің келесі алты әрекетінің кем дегенде екеуін орындай алмайтын ауру диагнозы қойылса, біржолғы соманы төлейді: тамақтану, шомылу, киіну, дәретхана, тасымалдау және ұстамдылық. Сондай-ақ, сізде когнитивті бұзылулар болса, әдетте біліктілікке ие боласыз.

«Бұл сақтандыру сіздің негізгі медициналық сақтандыруыңызды алмастырмауы керек екенін есте сақтаңыз – бұл оны толықтырушы болып саналады», – дейді Линда Чавес, Seniors Life Insurance Finder тәуелсіз агенттігінің негізін қалаушы. «Сонымен қатар, ауру сіздің отбасыңыздың қажеттіліктеріне нұқсан келтірмеу үшін жеткілікті қаржылық қолдау көрсету әдісі ретінде диагноз қойылған кезде төлейді».

Егер сізде созылмалы ауру болса, бұл сізге қатысты болмауы мүмкін. Бірақ егер сіз оның үстіне басқа ауру диагнозы қойылғанына алаңдасаңыз, мұндай қосымша қамту қолайлы болуы мүмкін – жазылу алдында саясаттың барлық мәліметтерін білетініңізге көз жеткізіңіз, дейді Чавес.

Сауықтыру артықшылықтарын іздеңіз

Жұмыс берушінің ұсыныстарында да, денсаулықты сақтандыру жоспарында да денсаулыққа қатысты жеңілдіктер мен жеңілдіктерді тереңірек зерттеңіз, деп кеңес береді Хани. Олар көбінесе кеңінен насихатталмайды, бірақ олар сіздің денсаулығыңызды оңтайландыруға көмектеседі. Мысалы, сіз тегін немесе арзан спортзал мүшелігін ала аласыз, салауатты тамақ дайындау сабағына қатыса аласыз, салмақ жоғалту бойынша кеңесшімен сөйлесе аласыз немесе психикалық денсаулық терапевтімен теледенсаулық сеанстарын ала аласыз.

«Сақтандыру диагностикаланған жағдайды басқару үшін не беретінін және жалпы денсаулығыңыз үшін не істей алатыныңызды қарастырыңыз», – дейді ол. «Ақырында, біз бәріміз өзімізге физикалық және қаржылық жағынан қамқорлық жасауда ең жақсы қорғаушыларға айналуымыз керек».

Сақтандыру жоспарынан барынша пайда алу үшін кеңестер

Жоспарларда таңдау мүмкіндігіңіз болса, қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспарды табуға көмектесетін бірнеше кеңестер:

• Жоспар іздеңіз: Бұл сіз көріп жатқан дәрігерлер мен мамандарды қамтуы керек. Желіде белгілі бір дәрігердің бар-жоғын сұрау үшін сақтандыру провайдеріне қоңырау шалуға болады. Сіздің дәрігеріңіздің кеңсесі сізге қандай сақтандыру провайдерлерімен жұмыс істейтінін және олар сақтандыруды тікелей төлейтінін немесе алдымен төлеу керек екенін, содан кейін сақтандыру провайдерінен шығындарыңызды өтейтінін айта алады.
• Шығындарды қосыңыз: Қалтадан алынатын максималды және ай сайынғы сыйлықақыларды қосыңыз. Бұл сізге белгілі бір жылда төлеуге болатын ең көп соманы түсінуге көмектеседі. Кейбір жағдайларда, егер ай сайынғы сыйлықақы (ай сайын жоспарға төлейтін сома) айтарлықтай төмен болса, қалтадан алынатын максимумы жоғары жоспар, қалтадан төлейтін максимумы төмен жоспардан жалпы құны төмен болуы мүмкін. . Сондай-ақ кеңсеге бару, мамандар және ауруханада болу үшін шегерімге назар аудару маңызды.
• Қамтылған қызметтерді қарастырыңыз: Егер сізге белгілі бір емдеу немесе процедура қажет болуы мүмкін екенін білсеңіз, қызметтің қанша пайызы, егер бар болса, қамтылғанын біліңіз.
• Дәрі-дәрмекпен қамтуды қарастырыңыз: Сақтандыру жоспарларының көпшілігі брендтік дәрі-дәрмектерге қарсы жалпыға бірдей әртүрлі қамтуды ұсынады. Осы айырмашылықтарды қарап шығыңыз, әсіресе сіз қазір брендтік препаратты қабылдап жатсаңыз.

Жоспарыңыз болғаннан кейін медициналық шоттарды және сақтандыру мәлімдемелерін жүйелі түрде қарап шығу маңызды. Егер бірдеңе көрінбесе немесе сіз артық ақы алды деп ойласаңыз, сақтандыру провайдеріне немесе шағымды жіберген медициналық кеңсеге қоңырау шалған жөн. Кейбір жағдайларда медициналық есеп айырысу қатесі артық төлемге әкелуі мүмкін.

МРТ сияқты кез келген қымбат процедуралардан өтпес бұрын қамтуды растау да маңызды. Медициналық кеңсе қамтуды тексерсе де, ненің қамтылғанын және ненің қамтылмағанын растау үшін сақтандыру провайдеріне қоңырау шалуға болады. Бұл кез келген күтпеген шоттарды болдырмауға көмектеседі.

Соңында, HSA немесе FSA-ға салықсыз ақша салу сіздің долларыңызды сәл алға жылжытуға көмектеседі. Тек ҚҚА долларлары айналып кетпейтінін есте сақтаңыз, сондықтан ҚҚА-ға үлес қосқанда, келесі жылы қалтаңыздан қанша ақша жұмсау керектігі туралы ойлану маңызды.

Жиі Қойылатын Сұрақтар

4 созылмалы жағдай қандай?

Ең жиі кездесетін созылмалы аурулар қамтиды қатерлі ісік, инсульт, қант диабеті, артрит және жүрек ауруы.

Созылмалы денсаулық жағдайы мүгедектікке жата ма?

Бұл сіздің созылмалы жағдайыңыздың сіздің өміріңізге әсер ету дәрежесіне байланысты. Заңды түрде Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы (SSA) мүгедектікті «өліммен аяқталуы мүмкін немесе ұзаққа созылған медициналық анықтауға болатын физикалық немесе психикалық бұзылулар салдарынан кез келген елеулі табыс әкелетін қызметпен (SGA) айналыса алмау» деп анықтайды. немесе 12 айдан кем емес үздіксіз кезеңге созылады деп күтуге болады».

Қандай созылмалы ауру Medicare жүйесіне сәйкес келеді?

Егер ауруханаға жатқызу, физикалық немесе когнитивті нашарлау немесе өлім мүмкіндігін арттырса және ол үш айдан астам уақытқа созылады деп күтілсе, В бөлігі бойынша Medicare қамтуына сәйкестікке ие бола аласыз. Егер сізде бір уақытта екі немесе одан да көп осындай жағдай болса, Medicare сіздің жағдайларыңызды басқару үшін медициналық маманның көмегінің құнын өтей алады. Олар провайдерлерді, дәрі-дәрмектерді, қажетті қызметтерді және қажетті күтім түрін қамтитын егжей-тегжейлі күтім жоспарын жасайды. Провайдер сондай-ақ шұғыл қажеттіліктер, өтпелі кезеңді қолдау, дәрі-дәрмекпен басқару және т.б. жағдайда тәулік бойы қолжетімділікті қамтамасыз ете алады.

Сақтандыру сізге мыңдаған немесе кейбір жағдайларда жүздеген мың долларды медициналық шығындардан үнемдеуге көмектеседі. Жоспарыңызды барынша тиімді пайдалануға көмектесу үшін жоспарыңызды қамту және медициналық желімен танысыңыз.

Егер сізде сақтандыруға қатысты сұрақтарыңыз болса, өкілмен сөйлесу үшін сақтандыру картаңыздың артындағы нөмірге қоңырау шалыңыз. Олар сіздің жоспарыңыздың барлық нюанстарын түсіндіруге және медициналық төлемдер немесе қамту туралы кез келген сұрақтарға жауап беруге көмектеседі.

Элизабет Миллард өзінің серіктесі Карламен және олардың ауылшаруашылық жануарларымен бірге Миннесотада тұрады. Оның жұмысы әртүрлі басылымдарда, соның ішінде SELF, Daily Health, HealthCentral, Runner’s World, Prevention, Livestrong, Medscape және басқа да көптеген басылымдарда пайда болды. Сіз оны және оның Инстаграмынан мысықтардың тым көп фотосуреттерін таба аласыз.