Medicare жеке сақтандыруға қарсы

Жеке сақтандыру компаниялары Medicare қандай бөліктерін сатады?

Medicare Advantage (C бөлігі), D бөлігі және Medigap – барлығы жеке сақтандыру компаниялары сататын Medicare қосымша жоспарлары.

Medicare артықшылығы

Medicare Advantage жоспарлары Medicare бенефициарлары үшін танымал нұсқа болып табылады, себебі олар Medicare компаниясының барлығын бірінде қамтуды ұсынады. Бұған түпнұсқа Medicare кіреді және көптеген жоспарлар рецепт бойынша берілетін дәрі-дәрмектерді, стоматологиялық, көру, есту және басқа да денсаулыққа арналған жеңілдіктерді қамтиды.

D бөлігі және Medigap

Егер сіз Medicare компаниясының бастапқы қамтуына риза болсаңыз, бірақ рецепт бойынша дәрі-дәрмекпен қамтуды және қалтаңыздан тыс Medicare шығындарына көмектесуді қаласаңыз, жоспарыңызға D бөлімі мен Medigap саясатын қосуға болады.

Medicare және жеке сақтандыру жоспарлары

Medicare мен жеке сақтандыру арасындағы айырмашылықтар сіз үшін қандай жоспар түрі жақсы жұмыс істейтінін шешуде үлкен фактор болып табылады.

Medicare жоспарлары

Medicare жүйесіне тіркелген кезде сіздің қамтуды құрайтын екі негізгі бөлік бар:

• А бөлімінемесе ауруханалық сақтандыру стационарлық көмекті, сондай-ақ шектеулі үйде медициналық көмекті, шектеулі білікті мейірбикелік мекеме күтімін және хоспис күтімін қамтиды.
• В бөлімінемесе медициналық сақтандыру амбулаторлық барулар мен қызметтерді, сондай-ақ профилактикалық денсаулық сақтауды қамтиды.

Жеке сақтандыру жоспарлары

Жеке сақтандыруды сатып алудың көптеген нұсқалары бар. Көптеген адамдар жұмыс беруші арқылы жеке сақтандыруды сатып алады және олардың жұмыс берушілері осы сақтандыру үшін сыйлықақылардың бір бөлігін жеңілдік ретінде төлейді.

Басқа нұсқа – федералды денсаулық сақтау нарығы арқылы сақтандыруды сатып алу. Сақтандыру айырбастау нарықтарында жеке сақтандыру жоспарларының төрт деңгейі бар. Бұл деңгейлер сіз төлеуге жауапты қызметтердің пайызына байланысты ерекшеленеді.

• Қола жоспарлары денсаулық сақтау шығындарының 60 пайызын өтейді. Қола жоспарларда барлық жоспарлардың ең жоғары шегерілетіні бар, бірақ ай сайынғы сыйақы ең төмен.
• Күміс жоспарлар денсаулық сақтау шығындарының 70 пайызын өтейді. Күміс жоспарлар әдетте қола жоспарларға қарағанда аз шегеріледі, бірақ орташа ай сайынғы сыйақысы бар.
• Алтын жоспарлар денсаулық сақтау шығындарының 80 пайызын өтейді. Алтын жоспарлары қола немесе күміс жоспарларға қарағанда әлдеқайда төмен шегеріледі, бірақ ай сайынғы сыйақысы жоғары.
• Платина жоспарлары денсаулық сақтау шығындарының 90 пайызын өтейді. Платиналық жоспарларда шегерілетін ең аз болады, сондықтан сіздің сақтандыру өте тез төленеді, бірақ олардың ай сайынғы сыйақысы ең жоғары.

Осы деңгейлердің әрқайсысында компаниялар HMO, PPO, PFFS немесе MSA сияқты әртүрлі жоспар құрылымдарын ұсынады. Сонымен қатар, кейбір жеке сақтандыру компаниялары Medicare-ді Medicare Advantage, D бөлігі және Medigap жоспарлары түрінде сатады.

Medicare жеке сақтандыруға қарсы

Medicare қамтуы

Medicare жүйесіне тіркелген кезде алатын қамту сіз таңдаған жоспар түріне байланысты. Көптеген адамдар денсаулық сақтаудың барлық қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін екі нұсқаның бірін таңдайды: D бөлігі бар түпнұсқалық Medicare және Medigap.

Жеке сақтандыруды қамтамасыз ету

Жеке сақтандыру жоспарлары кем дегенде сіздің профилактикалық медициналық сапарларыңызды жабуға жауапты. Жоспарыңыз бойынша қосымша қамту қажет болса, барлығы бір-бірде қамтуды ұсынатын біреуін таңдауыңыз немесе қосымша сақтандыру жоспарларын қосуыңыз керек.

Мысалы, сіздің денсаулық сақтау қызметтеріңізді қамтитын жоспарыңыз болуы мүмкін, бірақ стоматологиялық, көру және өмірді сақтандыру төлемдері үшін қосымша жоспарларды қажет етеді.

Medicare және жеке сақтандыру шығындары

Медициналық сақтандырудың барлық дерлік жоспарларында жеке немесе басқа, сыйлықақы, шегерім, қосымша төлемдер және бірлескен сақтандыру шығындары бар. Жоспардың әр түрі үшін олардың не екенін қарастырамыз.

Medicare шығындары

Сіз таңдаған жоспар түріне байланысты Medicare қамтуымен байланысты әр түрлі шығындар бар. 2021 жылы Medicare-де көретін шығындарыңызды қараңыз:

• А бөлімі. Көптеген адамдар А бөлігін премиумсыз қамтуға құқылы. Егер сіз өміріңізде барлығы 40 тоқсан (10 жыл) жұмыс істемеген болсаңыз, ай сайынғы сыйлықақы $259-дан $471-ге дейін өзгереді. Шегерім бір жәрдемақы кезеңі үшін $1,484 құрайды. Стационарлық күтімге арналған күнделікті сақтандыру құны 185,50 доллардан 742 долларға дейін ауытқиды.
• В бөлімі. В бөлігі үшін ай сайынғы сыйлықақы 148,50 доллардан басталады және табысыңызға қарай көбірек болуы мүмкін. Бір жыл үшін шегерім $203 құрайды. Бірлескен сақтандыру шегерім төленгеннен кейін қызметтер үшін Medicare бекіткен құнының 20 пайызын құрайды.
• C бөлігі. А және В бөлігінің шығындарын төлеуден басқа, Medicare артықшылығы жоспарында өзінің ай сайынғы сыйақысы, жыл сайынғы шегерім, дәрі-дәрмектен шегерім, бірлескен сақтандыру және қосымша төлемдер болуы мүмкін. Бұл сомалар сіз таңдаған жоспарға байланысты өзгереді.
• D бөлімі. А және В бөліктерін төлеуден басқа, D бөлігінің шығындары сізге қажет дәрі-дәрмекпен қамтудың түріне, қандай дәрі-дәрмектерді қабылдап жатқаныңызға және сыйлықақы мен шегерімге жататын сомаларыңызға байланысты өзгереді.
• Медигап. Medigap үшін айлық және жылдық құны сіз таңдаған жоспар түріне байланысты болады. Дегенмен, Medigap жоспары Medicare A және B бөліктеріне арналған бастапқы шығындардың кейбірін төлеуге көмектеседі.

Айта кететін бір жайт, барлық Medicare Advantage жоспарларында жыл сайынғы қалтадан түсетін максимум бар. Medicare Advantage жоспары 2021 жылы 7550 долларды құрайды.

Дегенмен, түпнұсқалық Medicare (А және В бөліктері) қалтадан алынатын максимумға ие емес, бұл сіздің медициналық шығындарыңыз тез қосылатынын білдіреді.

Жеке сақтандыру шығындары

Мұнда кейбір стандартты сақтандыру шығындарына және олардың жеке сақтандыруға қатысты жұмысына шолу берілген:

• Премиум. Сыйлық – бұл сіздің медициналық сақтандыру жоспарыңыздың айлық құны. Қола немесе күміс жоспарыңыз болса, ай сайынғы сыйлықақы төмен болады. Егер сіз алтын немесе платина жоспарында болсаңыз, ай сайынғы сыйлықақыңыз әлдеқайда жоғары болады.
• Шегерім. Шегерім – бұл сақтандыру компаниясы өз үлесін төлей бастағанға дейін қалтаңыздан төлеуге тиіс сома. Жалпы алғанда, сіздің шегеріміңіз азайған сайын, сіздің сыйлықақыңыз өседі. Төменгі шегерімдері бар жоспарлар жоғары шегерімдері бар жоспарларға қарағанда әлдеқайда жылдам төлейді.
• Қосалқы төлеу және сақтандыру. Қосымша төлем (копай) – бұл дәрігерге немесе маманға барған сайын өз қалтаңыздан төлейтін белгіленген сома. Бірлескен сақтандыру – бұл шегерімге сәйкес келгеннен кейін төлеуге жауапты қызметтің бекітілген жалпы құнының пайызы.

Бұл шығындардың барлығы сіз таңдаған жеке сақтандыру жоспарының түріне байланысты. Ай сайынғы және жылдық төлемдердің қандай түрін төлей алатыныңызды анықтау үшін қаржылық жағдайыңызды есептеңіз.

Сондай-ақ сіз басқаратын кез келген денсаулық жағдайын және медициналық көмек пен рецепт бойынша дәрі-дәрмектерді қаншалықты қажет ететініңізді ескеруіңіз керек.

Қарастырылатын қосымша факторлар

Профилактикалық медициналық көмек заң бойынша барлық медициналық сақтандыру жоспарларына кіреді, бірақ Medicare және жеке сақтандыру сіздің жеке қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін әртүрлі қосымша қамту опцияларын ұсынады.

Мұнда Medicare мен жеке сақтандыру арасындағы ұқсастықтардың тізімі берілген:

• профилактикалық күтім: қамтылған
• жоспар құрылымы: бірнеше опциялар қолжетімді
• жалпы икемділік: жоспарына байланысты
• қосымша қамту: қосу керек

Қарастырылатын басқа факторларға жұбайыңыздың қамту қажет пе, сіздің табысыңыз қандай және жиі сапарға шығасыз ба. Мұның бәрі, сонымен қатар тағы басқалар, медициналық сақтандырудың қай түрі сізге қолайлы екеніне әсер етуі мүмкін.

Көбірек көмек қажет болса…

Егер сіз өзіңіздің нақты жағдайыңызды бейтарап Medicare сарапшысымен талқылағыңыз келсе, жергілікті мемлекеттік медициналық сақтандыруға көмек көрсету бағдарламасына (SHIP) хабарласыңыз.

Олар сізді нұсқаларыңызбен таныстыра алатын және алдағы жылға қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін таңдау жасауға көмектесетін дайындалған жергілікті волонтермен байланысады.

Medicare және жеке сақтандыру компаниялары денсаулық сақтауды қамтамасыз ету опцияларын ұсынады, бірақ сақтандырудың екі түрі арасында айырмашылықтар бар.

Medicare – бұл мемлекет қаржыландыратын медициналық сақтандыру, ол ай сайынғы медициналық шығындарды үнемдеуге көмектеседі, бірақ жыл сайын қалтаңыздан қанша төлеуге болатынына шектеу жоқ.

Жеке медициналық сақтандыруды жеке компаниялар ұсынады, олар ай сайын қымбатырақ болады, бірақ бенефициарлар үшін қалтадан түсетін максималды және икемділік ұсынады.

Сіз үшін ең жақсы жоспарды таңдағанда, барлық жеке, медициналық және қаржылық қажеттіліктеріңізді ескеріңіз.